하나은행이 신종 투자사기 수법에 대응하기 위해 이상금융거래탐지시스템(FDS)을 강화하고 약 185억원에 달하는 고객 자산 피해를 사전에 차단했다.

하나은행은 자체 구축한 FDS에 특정 투자사기의 거래 특성을 반영한 모니터링 체계를 적용해 지난 2월 이후 총 1,450건의 의심 거래를 찾아냈다고 10일 밝혔다.

이번 조치를 통해 예방한 고객 자산은 약 185억원 규모다.

최근 금융사기는 단순 계좌이체를 유도하는 방식에서 벗어나 온라인 플랫폼과 투자상품, 다단계 모집 등을 결합하는 형태로 복잡해지고 있다. 이에 따라 금융회사가 거래 발생 이후 대응하는 것을 넘어 사기 가능성이 있는 거래를 실시간으로 찾아내는 시스템의 역할이 중요해지고 있다.

KReSIM 투자사기 거래 특징 분석해 탐지 체계 마련

하나은행이 대응에 나선 KReSIM 투자사기는 외국인 관광객을 대상으로 한 eSIM 판매 사업을 명목으로 투자자를 모집한 뒤 약속한 수익을 지급하지 않는 방식으로 피해를 발생시킨 것으로 알려졌다.

신규 투자자의 자금으로 기존 투자자에게 수익을 지급하는 이른바 폰지 방식과 다단계 회원 모집 구조가 결합된 형태가 특징이다.

피해자가 투자금의 이상 징후를 뒤늦게 인식할 가능성이 있는 만큼 금융회사가 거래 단계에서 특이점을 찾아내는 것이 중요하다는 게 하나은행 측 설명이다.

하나은행은 KReSIM 관련 거래 특성을 분석한 뒤 지난 2월부터 자체 FDS에 별도의 탐지 시나리오를 적용했다.

기존 이상거래 탐지 기준에 특정 사기 유형의 거래 패턴을 추가해 의심 거래를 보다 빠르게 식별할 수 있도록 시스템을 보완한 것이다.

의심 거래뿐 아니라 모바일뱅킹 접근도 제한

하나은행은 KReSIM 관련 의심 신호가 확인되면 해당 법인 계좌와 관련된 거래를 심사하고, 위험도가 높은 경우 거래 승인을 제한하는 방식으로 피해 확산을 막았다.

모바일뱅킹 애플리케이션 설치와 로그인 과정에서도 추가적인 제한을 적용해 사기범이 피해 고객을 대상으로 금융거래를 이어가는 것을 차단하도록 했다.

이상거래가 발견된 고객에 대해서는 사후 보호 절차도 진행했다. 하나은행은 고객에게 카카오톡 긴급 안내 메시지를 보내 금융사기 가능성을 알리고, 전담 직원이 직접 전화해 관련 위험과 대응 방법을 설명했다.

필요한 고객에게는 경찰 신고 등 후속 대응 절차도 안내했다.

이 같은 예방 체계를 통해 하나은행은 전용 탐지 시나리오 적용 이후 1,450건의 이상거래를 확인하고 약 185억원 규모의 고객 자산 피해를 예방했다고 설명했다.

새로운 금융사기 유형에 맞춰 FDS 지속 개선

하나은행은 금융사기 수법이 계속 변화하는 만큼 FDS를 지속적으로 개선할 계획이다.

새로운 사기 유형이 확인되면 거래 데이터를 분석해 특징을 파악하고, 이를 별도의 모니터링 시나리오로 만들어 시스템에 신속하게 반영하는 방식으로 대응력을 높일 예정이다.

FDS 관련 전문 인력의 역량 강화에도 나서 금융사기 탐지와 고객 보호 수준을 높인다는 방침이다.

하나은행 금융소비자보호부 관계자는 “금융사기 수법이 갈수록 정교해지는 만큼 거래 단계에서 위험을 조기에 발견하고 차단하는 것이 중요하다”며 “이상거래 탐지 시스템과 전문 인력을 지속적으로 강화해 금융소비자 피해를 줄이는 데 힘쓰겠다”고 말했다.